数字货币硬钱包通过软钱包扣款，以后还是间接调用银行卡余额？

《移动支付网》作者穆子健：11月1日，银联公布了一项名为“支付方式、装置、设备、可读存储介质和计算机程序产品”的专利，并于2022年7月29日提交了申请。

据悉，该专利主要包括一种通过软钱包扣留数字货币硬钱包的方法。

数字货币软钱包代扣代扣，解决硬钱包使用痛点

摘要显示，当收到目标票据的支付指令并检测到目标支付卡时，获取目标支付卡中的数字货币信息，包括数字货币硬钱包账户对应的第一账户信息，以及数字货币信息。 软钱包账户对应的第二账户信息； 判断数字货币硬钱包账户余额是否小于目标支付金额； 若小于，则根据数字货币信息向支付服务器发送目标账单的支付请求，该支付请求用于指示支付服务器根据第二账户信息从数字货币软钱包账户扣款，以便支付目标账单。

其中就有区块链。 通过上述支付请求，指示支付服务器将目标信息（至少包括第一账户信息、第二账户信息和目标支付金额）上传至区块链，使得区块链中的目标节点可以软钱包账户将被扣除。 目标节点包括软钱包账户对应的第二服务器所在节点，或者硬钱包账户对应的第一服务器所在节点。

总之，支付时如果数字货币硬钱包余额不足，会通过其绑定的数字货币软钱包扣款。

目前市面上大部分硬钱包在使用时都需要提前充值。 如果充值不及时，会导致支付时出现余额不足的尴尬； 或由于硬钱包账户限额、交易限额等原因，也会出现支付失败的情况。 这就是硬钱包的痛点。

上述专利支持软钱包扣款，可以突破硬钱包账户支付的金额限制，减少充值频率，提高硬钱包支付的成功率，从而提升用户体验。

类似扣留手机交通卡，但也有区别

2019年底，京东金融联合华为手机推出京东交通卡，该卡基于北京市交通卡手机NFC卡，首发免充值模式； ”功能；此后，银联手机闪付“随时充值”功能相继在长安通交通卡、合肥通NFC交通卡上线。

手机流量卡充值和通过软钱包扣数字货币硬钱包有一定的相似性。 一来都是支付卡，需要手动提前充值，二来都解决了提早或临时充值预扣的问题，带来更好的体验。

但也有区别。

一、上述交通卡均为手机NFC交通卡，使用时需要手机作为载体，而数字货币硬钱包可以是实体卡，脱离手机独立使用手机绑定数字货币软钱包后。

其二，手机交通卡是通过银行卡或其他支付账户扣款，实际用于充值，即此类交通卡在使用时必须有一定的余额。 如果余额低于这个值卖比特币的钱怎么转到国内银行卡，会自动充值卖比特币的钱怎么转到国内银行卡，然后进行交易； 而在上述专利中，数字货币硬钱包通过软钱包扣款，不需要“充值到卡”的操作，而是直接从账户中扣款。

已经有相关测试，硬钱包有可能间接变成银行卡扣卡？

当因余额不足而刷数字货币硬钱包时，切换到软钱包扣款的方法与目前的各种扣款服务本质上是类似的。 包括刷公交码、刷脸、刷掌纹等，都是通过签约渠道代扣代缴。 仅在该专利中，乘车码、人脸等成为数字货币硬钱包。

不管专利如何，数字人民币产业链上其实已经有企业通过软钱包对硬钱包进行了探索和测试。

比如在2021年第四届数字中国建设成果展上展示的中行天府通数字人民币钱包，就采用了同样的方式，避免了人工充值的麻烦。 据悉，测试背后的一些技术服务商和设备商也有相关的测试申请。

此外，据移动支付网消息，当数字人民币APP更新至1.0版本时。 如果余额不足，会自动从关联的银行卡中扣款到钱包，完成支付。

因此，移动支付网络有了一个有趣的发现。 数字人民币软钱包可以通过软钱包代扣功能随时用数字人民币硬钱包充值。 刷硬钱包不就可以直接使用软钱包绑定的银行卡吗？ 退款？ 即硬钱包向软钱包发起扣款请求，软钱包向银行卡发起按需扣款请求。

如果是这样的话，数字货币硬钱包似乎间接变成了银行卡的扣款卡，相当于直接调用银行卡的余额进行支付。

如果把数字货币硬钱包作为备用支付设备，是家里的老人或者学生使用起来更方便？ 也许，可以有其他创新的应用。