区块链，2016年互联网金融的唯一风口？

区块链技术必将像复制记账方式、股份制一样深刻改变人类社会，也是互联网金融的下一个风口。

“区块链的现状类似于TCP、IP或HTML刚出来的时候，都没有落地应用。除了比特币，缺乏杀手级应用。比特币只是区块链1.0，而智能合约是2.0区块链更高的应用是对应物联网，实现实时信用确权。”笔者朋友、互联网金融长期观察者黄盛世说。

笔者前几天听到一个故事。 某地方单位的一名普通IT人员，被中央高层组织连夜请进帝都讲学。 他看着全场数百双饥渴的眼睛。 这是因为个人喜好。 对链研究比较深入的朋友都是傻子。

什么是区块链？ 跟金融有什么关系？ 它的应用前景如何？ 传统金融机构如何转型？

数字货币只是区块链技术的一种具体应用，而区块链技术将在未来20年颠覆整个人类社会的经济结构和社会关系。 各国央行更换各种征信局，对其进行革命性改造。

我们来详细分析一下：

1、什么是区块链？

有人说区块链是一个共享的公共账本。 我觉得它更像是一个“多维认证系统”。 所谓多维度，包括跨越“个体维度”、“空间维度”、“时间维度”。

百度：“区块链”的本质是通过哈希为所有交易加上时间戳，将它们合并成一条不断延伸的链。 区块链是一系列与密码学方法相关联的数据块。 每个数据块包含过去十分钟内所有比特币网络交易的信息，用于验证信息的有效性（防伪）和生成下一个块。

在区块链技术下，可以形成一个无需人为干预和管理，自主运行的组织体系：

无强制中央控制；

子单元具有自治的质量；

亚基彼此高度相连；

点对点的影响通过网络形成非线性因果关系。

区块链的特点如下：

看到这些晦涩难懂的名词，你一定会大喊：说人话！好吧，让我的分析简单一点

2. 区块链价值分析

1、首先，区块链是互联网下新兴的一种更高效的价值交换技术

人类社会是由经济基础和上层建筑决定的。 所谓经济基础，是一切生产关系的总和； 所谓生产关系，无非是各种价值的交换。 纵观人类社会的发展历程，都是价值交换方式不断优化、价值交换效率不断提高的过程。

为了提高价值交换的效率，经济发展到一定阶段就会出现不同的媒介和中介。

先说媒介：从没有私有财产的原始人到以物易物，从计价牛羊到贝壳、盐、金属货币，从纸币到银行卡、信用卡互联网术语btc是指什么，再到比特币，都解决了“价值跨越时间”的问题。 存储、交换”的问题。

媒体的特点是什么？ 随着信息技术和生产力的提高，不断更新，以满足交流的深度、广度和维度，提高效率。

再说中介：为什么会有中介？ 现在很多人一提到中介，就说我们要用互联网来淘汰中介，好像中介是负面的，应该淘汰。 这种想法是完全错误的。 中介机构的出现是因为他们可以提高交换效率，降低交易成本。 从最早的镖局、当铺、银行、售票处，到现代的银行，再到支付宝，没有比这更好的了。

无论是银行还是银行，都是人类社会价值交换的工具。 在一定条件下，银行诞生，未来银行必然消亡。 现阶段中央银行集权是因为在过去的技术手段下，中央银行集中权力有利于提高价值效率，而未来通过区块链技术实现权力下放是也是为了提高效率。 权力下放比中央银行更有效率。

2、基于区块链的价值交换将比央行更高效

如前所述，银行是价值交换的中介。 价值中介最大的特点是什么？ 可靠性，或“减少未来的不确定性”。

银行的经营理念是不要让孩子和老人上当受骗。 是不是银行老板心地善良？ 不是，是因为只有这样大家才能放心把钱存在银行。 银行往往位于最繁华、最昂贵的地段，内部装修也力求体现奢华与庄重。 从仪式感上告诉外界，我们是老字号，有信誉。

各国中央银行是该国媒介（货币）、中介（银行）、诚信（征信系统）的总控制者。 它的主要职责之一是维持金融稳定。 因为有征信，有最终央行的底线，大家可以放心，银行会承担中介的角色。

中央银行主要通过监管商业银行、控制货币流动性和操纵利率来刺激或抑制经济发展。 详见下图：“什么是中央银行？”

伯南克在《金融的本质》一书中说：中央银行不是普通的银行，实际上是一个政府机构，处于一个国家货币和金融体系的核心。 各国央行的首要职能是“促进宏观经济稳定”，追求经济稳定增长，避免大幅波动（如衰退等），保持通胀平稳、低位； 二是“维护金融稳定”，保障金融体系正常运行。 防止“金融恐慌”和“金融危机”。

在中央银行出现之前，有没有类似的结构？ 有，但都是非政府组织。 政府背景的央行，财力更雄厚，公信力更强。 以美国为例，1914年，为改善宏观经济和金融稳定，美国决定成立美联储，管理金本位，履行最后贷款人职能。

传统银行也面临很多问题。 比如发行货币，最大的问题是发行量是否满足实际需求。 发行过多会导致通货膨胀。 从“金本位”到现在的“信用本位”再到未来，一定有一种算法会自动计算出所有交易所需的媒体量而不会通货膨胀。

3、为什么区块链比央行还厉害？

凯文·凯利在他的新书《不可避免》中谈到“去中心化”时，特别提到了比特币和区块链。 KK 总结说“人们对政府的信任被对数学的信任所取代”。

他的具体分析如下：“一个健全的货币体系（传统上）需要准确、协调、安全、执行，以及一个负责以上所有的机构。因此，每一种货币的背后都有一个时刻保持警惕的中央银行。比特币是一种完全去中心化和分布式的货币，不需要任何中央银行对其准确性、强制性和监管负责。当我通过信用卡或 PayPal 账户向您转账 1 美元时，需要中央银行检查这笔交易。当我发送给你 1 个比特币，没有中央中介参与。当我给你 1 个比特币时，没有中央中介参与。我们的交易将记录在公共分类账（即区块链）中，这个分类账将分发给所有其他人世界各地的比特币持有者。这个共享数据库记录了所有现有比特币和持有者的交易历史。这很疯狂，好像每个人都有完整的交易历史所有美元！ 这个比特币分布式数据库以每小时 6 次的速度更新，以记录所有新的比特币。 交易; 在你的新交易可以结束之前，它必须经过大量其他比特币持有者的数学验证。 这样，区块链通过点对点系统建立货币信任。 正如比特币支持者所说，当你使用比特币时，你对政府的信任会被对数学的信任所取代。”

从KK的讨论中我们可以看出央行的存在是因为价值交换需要一个信用“普底人”，而区块链技术让这个“普底人”失业是因为它创造了一个更完善的征信体系，更高效.

说了这么多，你可能会问，嗯互联网术语btc是指什么，你说的是常识，跟区块链有什么关系？ 为了方便大家理解，我再分析几个类似的案例：

4、从“复制记账”和“股份制”角度分析区块链的价值

复式记账法：单式记账法又称流水账，极易伪造，而复式记账法是指对于每一笔经济业务，必须在两个或两个以上相互关联的账目中记等量的账目同一时间。 在两个或多个帐户中登记的记账方法。 中世纪地中海的一些城市商业非常发达，商业（包括海上贸易）和货币兑换业非常活跃，都迫切需要从簿记中获取有关经济交易和经营成果的重要信息。 经过一段时间的酝酿，记账法终于有了重大突破，科学的复式记账法在意大利诞生了。

通过复式记账的方式，组织的各项业务运作都会留下痕迹。 复式记账方式满足了我们刚才说的，提高了信息的透明度，降低了交易成本，提高了价值交换的效率。

但复式记账法也存在舞弊的可能。 复制记账方式是一个双向的记录，而区块链是一个多向的记录，不可篡改，不可复制（个人认为除非Ultrain出现）。

区块链记录的不仅仅是当前的评价，所有的信息都是可追溯的，你过去的所有记录都构成了你现在的信用。

骗子都需要隐藏自己不为人知的过去。 传统骗子通常把自己打扮成成功人士，互相拥抱拥抱。 但在基于区块链的征信体系下，骗子无处遁形。

再说说股份制。 股份制有效解决了市场经济条件下所有权、经营权、收益权的平衡问题。 所谓公司治理，无非是股东、所有者和经营者之间的关系。

股份制也是诞生于现代商业社会，不能真正实现股份制的企业，只能靠地方、血缘、家族来控制企业。 但是，家族化并不能实现小范围内的优胜劣汰，保证组织的长期竞争力。 这就是为什么中国存在三代不富的问题。

股份制解决了所有这些问题。 就像早期的希尔顿酒店一样，很多家族企业采用股份制，平衡了股东和经营者之间的关系，提高了信息透明度，降低了组织和经营过程中的风险和不确定性。

三、区块链应用前景分析

引用我长期关注中国互联网金融的朋友黄盛世的话，他说：“区块链的现状类似于TCP/IP（1969年出现的技术，30年后应用全面开花)或者HTML刚出来的时候，在落地应用方面，除了比特币，缺乏杀手级应用，比特币只是区块链1.0，而智能合约是2.0，区块链更高的应用对应的是互联网物联网，从而实现实时信用确认。”

下图展示了区块链目前的一些应用方向。 个人比较看好股权众筹、互联网金融、征信档案。

总之，只要需要建立信任机制，需要价值交换的地方，都可以使用区块链。 大家要做的就是积累技术，等待“天窗”的出现。

我大胆预测如下预测：

区块链技术的第一个切入点是对信任要求高、传统信任机制成本高的领域。 区块链技术的引入可以降低银行、证券、征信、公证等相应成本； 然后是股权众筹、保险，然后是范围广泛的电子货币，这将彻底颠覆和改变我们的生活。

养马推出的数字货币，绝对不同于大家所理解的电子货币。 它只是一种具有中国特色的电子货币。

基于区块链的互联网金融技术将在未来1-3年内产生杀手级应用。

四、传统金融机构的应对

在美国和欧洲，区块链风险投资公司已经成为各种资本和金融巨头的目标。 IBM、德勤等传统IT企业也纷纷推出自己的区块链应用，意在抢占先机。

2016年1月20日，马洋在高达大学举办“数字货币研讨会”。 周小川总裁亲自参与，并邀请了花旗集团和德勤的专家，共同探讨数字货币发行的总体框架、演进和国家加密货币。 ，并在会后发布公告（详见“阅读原文”），提出了我国银行业数字货币的战略发展思路，可概括如下：

要争取早日发行我国数字货币，加强央行对货币供应量和货币流通的管控，减少洗钱，打击偷税漏税，提高支付结算效率。

当今世界的金融体系是由美国创造和控制的，利用新技术“弯道超车”的战略布局是正确的。 不过，从杨妈的公告来看，“周小川”对数字货币的理解还处于初级阶段，或者说是“装糊涂”。 区块链的核心是去中心化，将对“老大哥”的信任转化为对数字、群体、多维度的信任，这种信任更加可靠。

作者：@清风徐来，长期从事传统企业信息化与管理工作，现致力于研究互联网思维冲击下传统管理的变革与实践。

来自：本文由@清风徐来撰写，由公众号“脑图控”发布。 转载请注明出处并附上原文链接。 商业用途，请联系作者，征得同意后使用。